अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और इस वजह से लोन लेने में दिक्कत आ रही है, तो आपके लिए यह खबर राहत भरी है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 जनवरी 2025 से कुछ नए नियम लागू किए हैं, जिनका उद्देश्य क्रेडिट सिस्टम को पारदर्शी बनाना और ग्राहकों को उनका हक देना है।
इन नए नियमों से अब क्रेडिट स्कोर जल्दी अपडेट होगा, EMI चूकने पर सुधार का मौका मिलेगा, और लोन रिजेक्ट होने पर बैंक को स्पष्ट वजह बतानी होगी।
अब हर 15 दिन में होगा सिबिल स्कोर अपडेट
पहले बैंक और वित्तीय संस्थान महीने में एक बार ही आपकी EMI या लोन की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो (जैसे CIBIL, Experian, Equifax) को भेजते थे। इस कारण स्कोर अपडेट होने में 30–40 दिन लग जाते थे।
लेकिन अब RBI के नए नियम के तहत:
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सभी बैंक और NBFCs को हर 15 दिन में डेटा अपडेट करना होगा
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EMI भरने या लोन चुकाने का असर तेजी से आपके स्कोर पर दिखेगा
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इससे जल्दी स्कोर सुधरेगा और लोन मिलना आसान होगा
EMI बाउंस होने पर मिलेगा 30 दिन का सुधार का मौका
पहले EMI चूकते ही सिबिल स्कोर गिर जाता था। लेकिन अब:
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बैंक EMI चूक की जानकारी भेजने से पहले 30 दिन का नोटिस देंगे
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इस समय में आप EMI भर सकते हैं या गलती ठीक कर सकते हैं
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अगर सुधार हो गया, तो स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा
यह नियम पर्सनल लोन, होम लोन, ऑटो लोन और क्रेडिट कार्ड पर लागू होगा।
लोन रिजेक्ट हुआ? अब मिलेगी वजह
कई बार लोन रिजेक्ट होने पर बैंक सिर्फ इतना बताते हैं कि “सिबिल स्कोर कम है”। अब ऐसा नहीं होगा:
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बैंक को लिखित रूप में स्पष्ट कारण बताना होगा
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अगर क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती है, तो 30 दिन में सुधार करना होगा
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अगर तय समय में सुधार नहीं हुआ, तो ग्राहक को ₹100 प्रतिदिन मुआवजा मिलेगा
सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो ये आसान उपाय अपनाएं:
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सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें
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क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें
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बार-बार लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें
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साल में कम से कम एक बार रिपोर्ट चेक करें
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अगर कोई गलती दिखे तो तुरंत सुधार के लिए आवेदन करें
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गोल्ड लोन या FD-बैक्ड लोन से भी हिस्ट्री सुधारी जा सकती है
इन नियमों से मिलेगा क्या फायदा?
| नया नियम | क्या फायदा मिलेगा |
|---|---|
| हर 15 दिन में डेटा अपडेट | स्कोर जल्दी सुधरेगा |
| EMI बाउंस पर 30 दिन का नोटिस | गलती सुधारने का मौका मिलेगा |
| लोन रिजेक्शन की स्पष्ट वजह | पारदर्शिता और सुधार की सुविधा |
| 30 दिन में गलती सुधार | रिपोर्ट सही रहेगी |
| देरी पर ₹100 प्रतिदिन मुआवजा | ग्राहक को हक मिलेगा और लापरवाही रुकेगी |
अब सिबिल स्कोर सुधारना होगा आसान
इन नए नियमों से लाखों लोगों को फायदा मिलेगा जो कम स्कोर की वजह से परेशान थे। अब समय पर EMI भरने या गलती सुधारने से आपका स्कोर जल्दी सुधरेगा और लोन मिलने की संभावना बढ़ेगी।
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आप साल में एक बार CIBIL, Experian, Equifax या CRIF High Mark की वेबसाइट पर जाकर मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं और अपनी स्थिति समझ सकते हैं।
निष्कर्ष: RBI का फैसला ग्राहकों के पक्ष में
1 जनवरी 2025 से लागू हुए RBI के नियम ग्राहक हितैषी और पारदर्शिता बढ़ाने वाले हैं। अब ग्राहकों को न सिर्फ जानकारी का अधिकार मिलेगा, बल्कि गलती सुधारने और मुआवजा पाने का हक भी होगा।
अगर आप भविष्य में लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आज से ही अपने सिबिल स्कोर पर ध्यान दें, समय पर भुगतान करें और फाइनेंशियल डिसिप्लिन बनाए रखें।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।
